Звонки от банков и коллекторов при банкротстве: когда прекратятся и что отвечать

Это общая информация: итог банкротства, исполнительного производства или спора с кредиторами зависит от обстоятельств, документов и позиции суда или уполномоченного органа.

Когда звонки от кредиторов прекращаются: ключевые этапы

Момент прекращения звонков и направлений требований от кредиторов — один из наиболее волнующих вопросов для должников. Важно понимать, что этот процесс регулируется Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ и напрямую зависит от стадии банкротства.

• При внесудебном банкротстве через МФЦ: С момента публикации сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) все взаимодействия с кредиторами прекращаются. Кредиторы не имеют права требовать уплаты долга, звонить или направлять письма. Это происходит достаточно быстро после принятия вашего заявления МФЦ, обычно в течение нескольких дней.
• При судебном банкротстве: Здесь процесс занимает больше времени. Запрет на взаимодействие с кредиторами наступает с даты принятия арбитражным судом решения о признании заявления о банкротстве обоснованным и введения процедуры реструктуризации долгов или реализации имущества. Как правило, это происходит на первом судебном заседании, которое назначается через 1-3 месяца после подачи заявления в арбитражный суд. До этого момента звонки могут продолжаться, так как формально процедура ещё не начата.

Помните, что кредиторы могут не сразу получить информацию о начавшейся процедуре, поэтому единичные звонки или письма могут поступать ещё некоторое время. В таких случаях важно знать, что отвечать.

Что говорить банкам и коллекторам до признания банкротом

На этапе подготовки к банкротству или сразу после подачи заявления в арбитражный суд, пока решение о признании обоснованным ещё не принято, звонки от кредиторов вполне законны. Ваша задача — минимизировать риски и предоставить корректную информацию.

• Сообщите о своих намерениях: Четко, но без подробностей, проинформируйте о подаче заявления о банкротстве в арбитражный суд или о намерении подать его. Например: «Мои финансовые обстоятельства не позволяют мне сейчас погашать задолженность. Я подал (или подам в ближайшее время) заявление о признании меня банкротом в арбитражный суд. Всю официальную информацию вы можете получить через судебные органы».
• Избегайте обещаний: Не обещайте погасить долг или внести частичную оплату, если вы не уверены в своих возможностях или это не согласуется с вашей стратегией банкротства. Любые платежи перед банкротством могут быть оспорены финансовым управляющим как сделки с предпочтением, что потенциально затягивает процедуру.
• Не давайте лишнюю информацию: Избегайте обсуждения деталей своего финансового положения, имущества или доходов. Это может быть использовано против вас.
• Записывайте разговоры: Если это не запрещено законодательством вашего региона и вы предупреждаете об этом звонящего, запись разговоров может служить доказательством давления или нарушения ваших прав.

Важно: Если вы подали заявление на внесудебное банкротство через МФЦ, кредиторы имеют право звонить и требовать погашения долга до тех пор, пока МФЦ не примет ваше заявление и не опубликует его в ЕФРСБ. После публикации звонки должны прекратиться. Любые звонки или требования после этого срока являются нарушением.

После признания банкротом и назначения финансового управляющего

Как только арбитражный суд вынесет определение о признании вашего заявления обоснованным и введет процедуру реструктуризации долгов или реализации имущества, а также назначит финансового управляющего, ситуация кардинально меняется. С этого момента все вопросы, связанные с вашей задолженностью, должны решаться только через финансового управляющего. Это прямо предусмотрено статьей 213.11 Закона № 127-ФЗ.

• Передавайте контакты финансового управляющего: Если кредитор позвонит, просто сообщите: «В отношении меня введена процедура банкротства, назначен финансовый управляющий. Все вопросы по задолженности прошу направлять ему назовите ФИО и контактный телефон управляющего».
• Не вступайте в дискуссии: У вас нет необходимости что-либо объяснять или доказывать кредитору. Ваша обязанность — уведомить его о статусе банкротства и контактах управляющего.
• Финансовый управляющий возьмет на себя общение: Одной из ключевых задач управляющего является взаимодействие с кредиторами, сбор их требований, проведение анализа финансового состояния должника и защита его интересов.

Этапы банкротства и правила взаимодействия с кредиторами

Для наглядности, представим этапы процедуры и соответствующий им статус взаимодействия с кредиторами в таблице:

Что делать, если звонки не прекращаются после законного запрета

Несмотря на законодательные нормы, иногда кредиторы или коллекторы продолжают беспокоить должника даже после начала процедуры банкротства, когда это уже запрещено. В таких случаях вы имеете право на защиту своих интересов.

• Фиксируйте нарушения: Записывайте дату и время звонков, имена звонивших, названия организаций. Делайте скриншоты СМС и электронных писем. Это послужит доказательством.
• Уведомите финансового управляющего: Сообщите своему финансовому управляющему о фактах продолжающегося давления. Он может сам связаться с кредитором или коллектором и напомнить о законных ограничениях.
• Жалоба в Федеральную службу судебных приставов (ФССП): Если звонят коллекторы, которые внесены в реестр ФССП, вы можете подать жалобу в этот орган. ФССП контролирует деятельность коллекторских агентств и может привлечь их к административной ответственности.
• Жалоба в Центральный банк Российской Федерации: Если звонит банк, вы можете обратиться с жалобой в ЦБ РФ. Этот орган осуществляет надзор за деятельностью банковских организаций.
• Обращение в Роспотребнадзор: Этот орган также может рассматривать жалобы на нарушение прав потребителей, в том числе при недобросовестном поведении кредиторов.
• Заявление в прокуратуру: В случае систематических нарушений или угроз можно обратиться в прокуратуру. Это крайняя мера, но она эффективна при явном нарушении закона.

Помните, что ваше право на спокойствие во время процедуры банкротства защищено законом. Не стесняйтесь использовать все доступные правовые механизмы для прекращения нежелательного воздействия.